Odszkodowanie dla frankowiczów

Kredyt we frankach okazał się niemałą pułapką, która doprowadziła do zadłużenia wielu osób. Okazało się bowiem, że kredyt we frankach szwajcarskich jest o wiele droższy od kredytu złotówkowego. Przyczyną był nie tylko rosnący w szybkim tempie kurs franka szwajcarskiego, lecz także umowy kredytu zawierane przez bank z Klientami. Sytuacja poszczególnych kredytobiorców pokazała, że część umów zawierała klauzule niezgodne z obowiązującym stanem prawnym. Dzięki temu frankowicze mogą domagać się nie tylko zwrotu nadpłaty za zaciągnięte kredyty, lecz także odszkodowania za pogorszenie się sytuacji życiowej oraz za szkody wyrządzone przez bank.

Indeksowany i denominowany kredyt we frankach

Kredyt frankowy zaciągany przez poszczególne podmioty nie był kredytem walutowym. Większość osób nie musiała także posiadać zdolności kredytowej. Indeksowany kredyt udzielany przez banki polegał na tym, że kredytobiorca uzyskiwał kwoty w złotówkach, a następnie bank przeliczał kwotę zadłużenia na CHF. Należy zaznaczyć, że w tym przypadku raty kredytu spłacane były według kursu banku z dnia spłacenia danej raty. Jednocześnie kwoty raty przeliczano według ceny sprzedaży franka. Zapisy takiej umowy kredytowej z całą pewnością są abuzywne, a więc sprzeczne z przepisami prawa i interesem Klienta banku, a także dobrymi obyczajami.

Denominowany kredyt zaciągany przez frankowiczów oznaczał z kolei, że kwota kredytów wyrażana była od razu we frankach szwajcarskich, jednakże sama wypłata kwoty kredytu była w złotówkach. W praktyce oznaczało to, że jeśli pomiędzy dniem, w którym podpisano umowę kredytu, a dniem wypłaty należności kurs waluty obcej zyskał w stosunku do złotówki, kredytobiorca otrzymał znacznie mniejszą kwotę. Co więcej, kredyt frankowiczów w dniu wypłaty przeliczany był według ceny kupna, zaś kolejne raty kredytu przeliczane były według ceny z tabeli kursu, która obowiązywała w danym banku. Klient banku nie znał więc należności do spłaty w chwili zawierania umowy, a ponadto rzeczywiście mógł uzyskać niższą kwotę aniżeli ta, która wpisana była w umowie kredytu.

Klauzule niedozwolone, zwrot nadpłaconych rat oraz unieważnienie umowy kredytu we frankach

Praktyka oraz orzecznictwo Sądu jednoznacznie pokazują, że klauzule niedozwolone stały się najczęstszą podstawą prawną frankowiczów do roszczeń z tytułu zawartych umów w CHF. Z kolei potocznie nazywane „odfrankowienie” kredytu zaciągniętego we frankach okazuje się najkorzystniejszą formą zwrotu nienależnie pobranych rat z tytułu zawartego kredytu. To właśnie dzięki temu zmniejszeniu ulega kwota należności kredytobiorcy do spłaty, a nowy harmonogram spłaty wyrażony jest w złotówkach i uwzględnia oprocentowanie LIBOR.

Kredytobiorcy otrzymują nie tylko zwrot nienależnie pobranych kwot od banków, lecz także spłacają należności według nowego i korzystnego harmonogramu.

W przypadku powoływania się na nieważność umowy, należy w pierwszej kolejności dokładnie przeanalizować umowę. Unieważnienie całej umowy jest jednak możliwe, gdyż denominowany kredyt we frankach wypłacany był w złotówkach, a kwota zaciągniętego kredytu wyrażona była w umowie we frankach. To spowodowało, ze większość frankowiczów nie znała dokładnej kwoty wypłaconego kapitału aż do momentu wypłaty przez banki.

Odszkodowanie dla frankowiczów za kredyt we frankach

W pierwszej kolejności wskazać należy, że zasądzona przez Sąd kwota na rzecz frankowiczów z tytułu unieważnienia umowy kredytu zawartej z bankiem nie jest tym samym co odszkodowanie za naruszenie przepisów prawa i za zawarty kredyt. W związku z unieważnieniem kredytu uzyskujemy zwrot nadpłaconych rat oraz nienależnie pobranych świadczeń przez bank. Odpowiedzialność odszkodowawcza jest innym roszczeniem frankowiczów, a odszkodowanie wypłacane jest w związku z nieuczciwie pobieranymi należnościami i kwotami rat przez dane banki.

Tego typu roszczenia i sprawy nie są w większości przypadków korzystne dla frankowiczów, gdyż prowadzi do natychmiastowej konieczności spłaty całości roszczenia, a sytuacja majątkowa frankowiczów nie zawsze na to pozwala.

Tytułem wyjaśnienia wskazać należny, że banki w większości umów zawierały klauzule niedozwolone, oferując i egzekwując tym samym nieuczciwe kredyty w CHF. Poprzez to banki nadużywały swojego prawa podmiotowego, a także wykonywały je sprzecznie z ich przeznaczeniem. Z praktyki Sądu jednoznacznie wynika, że banki domagając się spłaty kredytu zgodnie z zawartą z kredytobiorcą umową, wykonywały swoje prawa w sprzeczności z ogólnymi zasadami współżycia społecznego.

Aby domagać się odszkodowania z tytułu zawartych kredytów frankowych należy wykazać nie tylko nadużycie przez banki prawa, lecz także zaistnienie szkody oraz związek przyczynowy pomiędzy zawartym we frankach kredytem a działaniem banku.

Jaką szkodę wyrządził frank szwajcarski i jakie są przesłanki należnego odszkodowania?

Z praktyki jasno wynika, iż zawarte kredyty frankowe wyrządziły wielkie szkody w życiu osobistym i majątkowym wielu kredytobiorców. Przede wszystkim wysokie raty kredytów oraz niestabilny kurs CHF powodował, że wiele osób odczuwało długotrwały i codzienny stres. To z kolei prowadziło do wielu problemów zdrowotnych, depresji spadku formy i samopoczucia. To tylko niektóre skutki – kredyt powodował u wielu osób stan, w którym wyłączona była koncentracja, co prowadziło do niemożności wypełniania obowiązków służbowych i utratę pracy. Jednocześnie problemy majątkowe i stres prowadziły do dużej ilości rozwodów, a także rozpadów rodzin frankowiczów. Jednocześnie ogromne zadłużenie powodowało obniżenie standardu życia Klientów banków, zniewolenie finansowe, życie w ciągłym stresie i strachu przez zwiększającymi się ratami kredytu.

Powyższe jednoznacznie oznacza, iż umowy kredytowe stały się dużym obciążeniem dla frankowiczów i naruszały ich dobra osobiste. Z kolei to uprawnia frankowiczów do ubiegania się o należne im odszkodowanie od poszczególnych banków. Odszkodowanie ma właśnie zrekompensować te szkody, które zostały wyrządzone przez banki.

Jakie jest zadanie odszkodowania?

Odszkodowanie zasadniczo ma zrekompensować szkodę majątkową bądź szkodę na osobie. Szkoda ma z kolei charakter wymierny, co oznacza, że można ją wyrazić w formie matematycznej. Odszkodowanie winno pokryć rzeczywistą szkodę, a także utracone korzyści, czyli wszystko to, co poszkodowany mógłby osiągnąć, jeśli nie doszłoby do sytuacji, w której wyrządzono szkodę.

O czym należy pamiętać?

Aby założyć sprawę w sądzie najlepiej udać się do profesjonalisty, który doskonale odnajduje się w temacie roszczeń z tytułu kredytów frankowych. Ubieganie się o odszkodowanie jest kolejnym etapem po wygranej sprawie z tytułu roszczeń o unieważnienie umowy bądź odfrankowienie danego kredytu. Frankowicz po uzyskaniu takiego orzeczenia, które stanowi dowód na winę banku, musi wykazać szkody wyrządzone danym kredytem. Ciężar udowodnienia szkody oraz jej wysokości ciąży właśnie na Frankowiczu. Dlatego niezbędnym może okazać się dołączenie do pozwu odszkodowawczego zaświadczeń lekarskich, dokumentacji medycznej,  także innej dokumentacji, która potwierdzi, ze w życiu frankowicza powstała szkoda w wysokości określonej w danym pozwie. Tymi innymi dokumentami może być chociażby pozew rozwodowy, albo inne dokumenty potwierdzające pogorszenie się sytuacji rodzinnej, przykładowo zaświadczenie o prowadzonej terapii dla par.

Profesjonalna pomoc prawnika jest ważną kwestią, zwłaszcza w zakresie wykazania szkody wyrządzonej przez bank, co przekłada się na zasądzenia odpowiedniego odszkodowania. Kancelaria Adwokacka Vis legis posiada długoletnie doświadczenie w procesach odszkodowawczych oraz doskonale zna obowiązujące przepisy, a także orzecznictwo w tym zakresie. Dzięki temu bez stresu możesz przejść proces odszkodowawczy. Kancelaria oprócz specjalizacji w zakresie odszkodowań w zakresie kredytów frankowych, zajmuje się także innymi dziedzinami prawa, w szczególności sprawami rodzinnymi, karnymi i gospodarczymi. Obsługa prawna podmiotów gospodarczych, osób fizycznych i prawnych sprawia, że każdy znajdzie odpowiednią poradę prawną w Kancelarii.